Neumarkter Immobilien Börse

Immobilienkredit einfach und schnell berechnet

veröffentlicht am: 03.10.2021

Der Kauf einer Immobilie, egal ob zum Eigennutz oder als Kapitalanlage, ist für die meisten Menschen die größte finanzielle Investition ihres Lebens. Bei der Wahl der richtigen Finanzierung aber blind der eigenen Hausbank zu vertrauen, bringt oftmals große finanzielle Einbußen mit sich. Vergleichsangebote sind ein absolutes Muss, um den besten Immobilienkredit für das gewünschte Finanzierungsobjekt zu erhalten.

Aufgrund der aktuell mehr als günstigen Zinslage im Immobilien- und Banksektor, gepaart mit steigenden Mietpreisen, entscheiden sich viele für den Kauf einer Immobilie. Die Zinsen für eine Immobilienfinanzierung befinden sich mittlerweile bereits seit einigen Jahren auf einem absoluten Rekordtief, was den Immobilienkauf besonders attraktiv macht.

Für den Haus- oder Wohnungskauf muss im Regelfall auf eine Immobilienfinanzierung zurückgreifen. Um ein optimales Angebot zu erstellen, benötigt eine Bank bestimmte Eckdaten. Einzelne Termine bei unterschiedlichen Banken zu vereinbaren und wahrzunehmen ist sehr zeitintensiv. Ein Onlineimmobilienkreditrechner ist dabei ein modernes und praktisches Hilfsmittel. Nach der Eingabe aller wichtigen Daten erhält man kostenfrei verschiedene Finanzierungsangebote von einer Vielzahl an Banken, die dann nach diversen Kriterien miteinander verglichen werden können. Hierzu zählen die monatliche Rate, Laufzeit, Zinssatz und Tilgung. Auch Sondertilgungsmöglichkeiten und Zinsbindungsfristen sind wichtige Punkte, die anschließend mit dem gewählten Berater besprochen werden sollten. Besonders in Niedrigzinszeiten sollte man sich diese längerfristig sichern. Durch die längere Sollzinsbindung steigt zwar der Zinssatz, erhält aber für einen festen Zeitraum absolute Planungssicherheit. Die gewählte Bank ermittelt den für die persönlichen Umstände optimalen Mittelwert zwischen Zinshöhe- und Zinsbindung.

Nebenkosten finanzieren?

Neben dem eigentlichen Kaufpreis der Immobilie müssen die Nebenkosten, wie Makler -und Notargebühren, Grunderwerbsteuer oder etwaige Renovierungskosten, bei der Kalkulation mitberücksichtigt werden. Diese sind meist nicht vom Darlehensbetrag abgedeckt, hierfür wird das vorhandene Eigenkapital verwendet. Diese Kosten sollten keinesfalls unterschätzt werden, viele tausende Euros sind hier zu bezahlen, rund 5 % des eigentlichen Kaufpreises werden hierfür veranschlagt.

Je nach Bank wird für das Finanzierungsvorhaben ein gewisses Eigenkapital verlangt, dieses variiert zwischen 20 und 30 Prozent, gemessen an der eigentlichen Kaufsumme. Die Höhe des Eigenkapitals wirkt sich direkt auf den zu erreichenden Zinssatz aus. Das Eigenkapital ist für die kreditgebende Bank schließlich eine wichtige Absicherung.

Es gibt aber auch Möglichkeiten eine Immobilie ganz ohne eigenes Kapital zu kaufen. Besonders für junge, gut verdienende Käufer gibt es verschiedene Möglichkeiten, sich den Traum von der eigenen Immobilie ganz ohne Startkapital zu erfüllen. Dabei sollte aber nicht vergessen werden, dass der Begriff „100-%-Finanzierung“ lediglich den reinen Kaufpreis für das Haus beschreibt. Müssen auch Nebenkosten mitfinanziert werden, spricht man von einer sogenannten „110-%-Finanzierung“. Nicht vorhandenes Eigenkapital wirkt sich negativ auf den Finanzierungszins aus, denn das Risiko für die Bank steigt. Ein guter Vergleich ermöglich einem aber auch hier eine attraktive Immobilienfinanzierung zu optimalen Konditionen.